Currency.com vs банковские приложения: Что выбрать для инвестиций?

Какие возможности для трейдеров предлагают криптобиржа Currency и банковскиe приложения. Сравнение активов, торговых комиссий, комиссий за ввод и вывод и многое другое.

Currency.com vs банковские приложения: Что выбрать для инвестиций?                                 

В 2020 году, когда в период пандемии курсы национальных валют развивающихся стран, в том числе стран СНГ, стали сильно снижаться по отношению к доллару и евро, многие граждане задумались об инвестициях и сбережении денег в более устойчивых активах. Переводить национальную валюту в доллары сейчас не самая выгодная затея, поскольку выделяемая ФРС США финансовая поддержка для граждан и экономики страны в целом ослабляет доллар. В связи с этим инвесторы по всему миру перекладывают долларовые сбережения в другие активы.

В первую очередь от притока капиталов физических лиц выиграли фондовый рынок, криптовалюты и драгоценные металлы. Всего за несколько месяцев после мартовского обвала они восстановились в цене и даже обновили ценовые максимумы. Остается открытым один вопрос — как и где лучше всего покупать или продавать активы? В этой статье мы разберем условия инвестирования на регулируемой криптобирже Currency.com и в популярных инвестиционных банковских приложениях: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестиции и Альфа-Директ.

Тинькофф Инвестиции

Банк Тинькофф выступает в качестве лицензированного брокера на ММВБ и Санкт-Петербургской Бирже, а также предоставляет возможность клиентам покупать валюту, российские и иностранные акции, корпоративные и государственные облигации (включая евробонды), ETF, ПИФы и структурные ноты. Тинькофф Инвестиции предлагает своим клиентам 3 вида инвестиционных счетов, которые отличаются по условиям, в зависимости от размера предполагаемых инвестиций:

Тариф “Инвестор”

Данный тариф подходит тем, кто планирует инвестировать в ценные бумаги сумму не более 116 000 рублей (~$1 500). В таком случае для вас будут действовать следующие условия:

  • Комиссия за сделку — 0,3% от суммы сделки. Например, если вы купили акций на сумму 100 000 рублей, с вас снимут комиссию 300 рублей.

  • Обслуживание брокерского счета — бесплатно.

  • Доступно активов — в данном тарифе доступен “Базовый перечень”, который состоит более чем из 1 500 активов, в которые входят акции, ETF, корпоративные облигации и валюты.

Тариф “Трейдер”

Данный тариф подходит тем, кто планирует инвестировать в ценные бумаги сумму более 116 000 рублей (от $1500). В таком случае для вас будут действовать следующие условия:

  • Комиссия за сделку — 0,05% базовая комиссия или 0,025% до закрытия биржи после того, как оборот за день достиг 200 000 рублей. Например, если вы купили акций на сумму 200 000 рублей, с вас снимут комиссию 100 рублей, если до закрытия торгов сумма инвестиций превысила 200 000 рублей, то размер комиссии снизится в 2 раза.

  • Обслуживание брокерского счета — 290 рублей. Бесплатно только в том случае, если вы не совершаете торговых операций, если у вас есть премиальная карта Тинькофф, если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн руб. (~$65 000) или если объем вашего портфеля превышает 2 млн руб. (~$26 000).

  • Доступно активов — в данном тарифе доступен “Базовый перечень”, который состоит более чем из 1500 активов, в которые входят акции, ETF, корпоративные облигации и валюты.

Тариф “Премиум”

Данный тариф подходит тем, кто планирует инвестировать более 1 млн рублей (~$13 000). В таком случае, для вас будут действовать следующие условия:

  • Комиссия за сделку — 0,025% базовая комиссия. Например, если вы купили акций на сумму 1 млн руб., с вас снимут комиссию 250 рублей.

  • Обслуживание брокерского счета — 3 000 рублей. Бесплатно только в том случае, если объем вашего портфеля составляет более 3 млн рублей. Если объем вашего портфель составляет от 1 до 3 млн рублей, обслуживание счета составит 990 рублей.

  • Доступно активов — в данном тарифе доступен “Базовый перечень” + бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Суммарное число активов превышает 11 000.

Пополнение и вывод

Пополнение и вывод осуществляется в рублях с банковской карты Тинькофф, которую можно получить, открыв брокерский счет. Комиссия за обслуживание карты составляет 99 руб. в месяц либо бесплатно при постоянном остатке в 30 000 рублей. Пополнить карту можно традиционными способами: через банкомат, банковским переводом и через электронные платежные системы. Размер комиссии зависит от банка отправителя и ЭПС. Вывод осуществляется на следующий день после заявки.

Минусы

  • Далеко не по всем инструментам доступна возможность открытия шорт-позиций. Соответственно маржинальная торговля по ним недоступна, как и возможность хеджировать позиции. Это ограничение касается в основном не самых ликвидных активов, акции популярных компаний, таких как Apple, шортить можно.

  • Пользователи часто жалуются на некачественную работу торгового терминала и приложения, которые периодически зависают или выдают ошибки.

  • Некоторые пользователи жалуются, что управляющие активами “Тинькофф инвестиции” часто открывают или закрывают позиции клиентов без их ведома, принося убытки. Проще говоря, сама ситуация, когда сотрудники банка влезают в работу инвестора, вызывает много вопросов.

  • Доступно только для резидентов РФ.

  • Отсутствует торговля криптовалютами.

Преимущества

  • Выплачиваются дивиденды и купонная доходность на акции и облигации.

  • Приложение имеет необходимый функционал как для трейдинга, так и для обычных инвестиций.

  • Регулируется ЦБ РФ.

Альфа-директ

Альфа-Банк считается одним из крупнейших банков на территории СНГ, выступая также в качестве лицензированного брокера на ММВБ и Санкт-Петербургской Бирже. Клиентам Альфа-Директ, приложения для инвестиций, доступна возможность покупать валюту, российские и иностранные акции, фьючерсы, корпоративные и государственные облигации, ETF, ПИФы и индексы. Клиентам приложения предлагаются 2 вида тарифов, а также маржинальная торговля с плечом до 20х:

Тариф “S”

  • Комиссия за сделку — 0,3% от суммы сделки на рынке ценных бумаг и валют. Например, если вы купили акций на сумму 100 000 рублей (~$1300), с вас снимут комиссию 300 рублей.

  • Обслуживание брокерского счета — бесплатно.

  • Доступно активов — в данном тарифе доступны для инвестиций все финансовые инструменты.

Тариф “Альфа-Трейдер”

  • Комиссия за сделку — на операцию с ценными бумагами 0,049% при обороте за день до 100 000 руб.; 0,039% при обороте за день от 100 000 до 1 млн руб.; 0,029% при обороте за день от 1 до 10 млн руб.; и 0,019% при обороте за день от 10 до 100 млн руб. На операции с валютами комиссия составит 0,051% при обороте за день до 50 млн руб., а свыше 50 млн — 0,041%. Кроме вышеперечисленного, при торговле облигациями будет взиматься дополнительная комиссия в размере 0,04%, при торговле другими ценными бумагами, например, акциями — 0,06%.

  • Обслуживание брокерского счета — бесплатно.

  • Доступно активов — в данном тарифе доступны для инвестиций все финансовые инструменты.

Пополнение и вывод

Пополнение и вывод осуществляется в рублях, евро или долларах с банковского счета Альфа-Банк на брокерский счет Альфа-Директ и наоборот. Пополнить карту можно традиционными способами: через банкомат, банковским переводом и через электронные платежные системы. Размер комиссии зависит от банка отправителя и ЭПС.

Минусы

  • Списывается 30% налогов с дивидендов на американские акции.

  • Не отображается комиссия в мобильном приложении.

  • Доступно только для резидентов РФ.

  • Отсутствует торговля криптовалютами.

Преимущества

  • Выплачиваются дивиденды и купонная доходность на акции и облигации.

  • Приложение имеет необходимый функционал как для трейдинга, так и для обычных инвестиций.

  • Регулируется ЦБ РФ.

Сбер Инвестиции

Сбер — старейший и крупнейший банк на территории СНГ, который, несмотря на свою надежность и репутацию, не является лучшим брокером на рынке. Об этом неоднократно заявляли пользователи приложения “Сбер Инвестиции”, по мнению которых, приложение недоработано: стакана сделок нет, график цены только линейный, информация по эмитентам скудна, а комиссии не отображаются. В приложении доступны инвестидеи аналитиков банка, графики, котировки, новости. “Сбер Инвестиции” предлагает доступ только к активам ММВБ. Через приложение можно купить валюту, ETF, ПИФы, российские акции и облигации. “Сбер Инвестиции” предлагает своим клиентам 2 вида тарифов:

Тариф “Самостоятельный”

  • Комиссия за сделку — 0,06% комиссия банка за операции с ценными бумагами на сумму менее 1 млн руб., при обороте до 50 млн руб комиссия составит, 0,035%. Например, если вы купили акций на сумму 100 000 рублей (~$1300), банк снимет с вас комиссию в размере 60 рублей. Если вы купили акции на сумму 10 млн руб, банк снимет с вас комиссию в размере 3 500 рублей. На операции на валютном рынке комиссия составит 0,2% при обороте менее 100 млн руб. за день.

  • Обслуживание брокерского счета — бесплатно.

  • Доступно активов — доступны все финансовые инструменты.

Тариф “Инвестиционный”

  • Комиссия за сделку — 0,3% от оборота в день. Например, если вы в течение дня совершили сделок на общую сумму 100 000 рублей (~$1300), с вас снимут комиссию в размере 300 рублей. На операции на валютном рынке комиссия составит 0,2% от оборота. В обоих случаях комиссия будет одинаковой в независимости от суммарного оборота за день.

  • Обслуживание брокерского счета — бесплатно.

  • Доступно активов — доступны все финансовые инструменты.

Пополнение и вывод

Счёт можно открыть через приложение Сбер.Онлайн либо в отделении банка, ИИС открывается аналогичным образом. Пополнение в рублях через личный банковский счет в Сбере либо пополнением своего счета с других банков и ЭПС. Комиссия может взиматься банками и ЭПС, с которых вы осуществляете перевод. Вывод осуществляется на следующий день после заявки.

Минусы

  • Сбер Инвестиции больше подходит для тех, кто просто хочет купить какие-либо активы и держать их неопределенное количество времени. Для полноценной инвестиционной деятельности и тем более для трейдинга он не подходит абсолютно.

  • Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже, а вместе с этим и к зарубежным акциям.

  • Достаточно дорогое обслуживание.

  • Доступно только для резидентов РФ.

  • Отсутствует торговля криптовалютами.

Преимущества

  • Выплачиваются дивиденды и купонная доходность на акции и облигации.

  • Регулируется ЦБ РФ.

  • Крупнейший и надежный банк в Восточной Европе.

Currency.com

Currency.com – одна из самых популярных торговых площадок в России и СНГ, а также одна из немногих полностью регулируемых криптобирж в мире. Ее деятельность регулируется Декретом Президента Республики Беларусь "О развитии цифровой экономики" и иным законодательством Республики Беларусь. Currency Com Limited имеет DLT-лицензию финансового регулятора Гибралтара.

На платформе представлен огромный выбор активов для покупки и трейдинга — более 1500. В их число входят топовые криптовалюты, токенизированные акции, фондовые индексы, ETF, сырьевые товары, валюты и облигации.

Торговые комиссии и левередж

При покупке активов комиссии составляют:

  • 0,2% для криптовалют;

  • 0,05% для токенизированных акций, индексов, сырьевых товаров и ЕTF;

  • 0,03% для токенизированных облигаций;

  • 1% для токенизированных валют.

Для торговли с левереджем действуют другие ставки:

  • 0,075% для тейкеров и -0,025% для мейкеров при торговле криптовалютами;

  • 0% по токенизированным акциям, ЕTF, индексам и коммодитиз;

  • 0% по токенизированным валютам.

Обратите внимание, что со 2 ноября по 31 января криптобиржа Currency.com отменила сбор на токенизированные активы за торговлю с левереджем. Данная акция не распространяется на криптовалюты и DeFi-токены.

Максимальный размер левереджа зависит от типа актива:

  • до 100х для криптовалют, акций, ETF и индексов;

  • до 200х для коммодитиз;

  • до 500х для токенизированных валют.

Пополнение и вывод

Пополнение аккаунта доступно в 9 криптовалютах: BTC, BCH, ETH, LTC, USDT, XRP, UNI, LINK, COMP, а также при помощи банковских карт и переводов, в том числе через систему SEPA. Пополнить аккаунт можно с использованием долларов, евро, британских фунтов, российских и белорусских рублей. Currency.com отличает крайне высокая скорость пополнения аккаунта: несколько минут для большинства криптовалют, считанные секунды для операций с использованием банковских карт. Вывод фиата, как правило, занимает меньше 24 часов.

Минимальная сумма пополнения и вывода с карты – 750 рублей и 7000 рублей соответственно, для банковских переводов – 3500 рублей. Комиссия за пополнение с использованием банковской карты составляет 3,5%. На платформе нет комиссии за пополнение банковским переводом, хотя ее может взимать сам банк отправителя.

При выводе на карту комиссия равна 2,4% + 150 рублей для Visa и 1,9% + 150 рублей MasterCard. В случае вывода на банковский счет сбор составит всего 300 рублей.

Преимущества

  • Криптоплатформа доступна не только для граждан РФ или Республики Беларусь, Currency.com — это международная криптоплатформа.

  • На Currency.com действует реферальная программа, к которой может присоединиться любой клиент. Вы получите в течение 6 месяцев в долларах 50% от торговых комиссий и сборов, уплаченных вашими рефералами.

  • Currency.com имеет как веб-версию торгового терминала собственной разработки, так и мобильное приложения для iOS и Android. Весь вышеописанный функционал в мобильном приложении также присутствует.

Заключение

Как вы могли заметить, на криптобирже Currency.com комиссии за совершение операций ниже, чем у популярных банковских инвестиционных приложений, а сбор за торговлю с левереджем и вовсе отсутствует. Кроме того, у криптобиржи более разнообразный выбор активов для инвестиций. Единственным недостатком платформы можно назвать лишь отсутствие разнообразия по государственным и корпоративным облигациям. Клиенты Currency.com могут заниматься торговлей самостоятельно, без посредников в виде банков, условия инвестиций на которых выгодны только тем, кто имеет достаточно существенный капитал. Условия на Currency.com одинаковы для начинающих инвесторов и для профессионалов.

Читать далее: Currency.com vs популярные брокеры: Где и как лучше инвестировать?

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией ООО «Карренси Ком Бел» или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.
iPhone Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image