Крах российской финансовой пирамиды Finiko. Как это было

Как создавалась, функционировала и рухнула самая громкая финансовая пирамида 2021: «крипто-наполеоны», групповые медитации и другие странные детали истории российского бизнеса Finiko

                                

Компания Finiko начала привлекать деньги российских граждан в 2019 году и за пару лет, по некоторым оценкам, могла получить от них около 7 млрд рублей. В обмен Finiko обещала вкладчикам доходность в 20-30%.

В декабре 2020 года в офисах компании в Казани прошли обыски в рамках уголовного дела о создании финансовой пирамиды. 

Несмотря на это, компания проработала еще больше полугода – только в июне 2021 года на сайте ЦБ появилось сообщение о том, что компания «имеет признаки „финансовой пирамиды“». 

Затем компания перевела все расчёты с вкладчиками на собственную криптовалюту и приостановила выплаты.

Что такое Finiko

Описание на одном из сайтов компании гласит, что Finiko – это «автоматизированная система генерации прибыли». 

Компания предлагала вкладчикам несколько инвестиционных программ, в частности, для погашения долга или покупки автомобиля или квартиры.

Работать это должно было следующим образом. Например, вкладчик хочет погасить долг. Для этого ему нужно было подписать с Finiko договор, внести на счет 35% от суммы долга, а за обслуживание договора заплатить еще 1%, который перечисляется партнеру компании.

Finico обещала ежемесячно перечислять за клиента деньги в банк и закрыть кредит за 10 месяцев.

По схожей схеме проходила и покупка автомобиля через Finiko. Клиент переводил на счет сервиса часть стоимости автомобиля, заключал с компанией договор, за сопровождение которого платил еще какую-то сумму партнеру компании. Через несколько месяцев на счету вкладчика должна была появиться сумма, достаточная для покупки авто. 

Но начать инвестировать с Finiko было не так уж и просто. Для начала нужно было купить биткоины, за криптовалюту вкладчик приобретал внутреннюю валюту компании под названием цифрон (СFR), а уже за нее покупал инвестиционный продукт. Минимальная сумма инвестиции составляла $1000. Доход клиенту также приходил в СFR, курс которого якобы был привязан к доллару, как у стейблкоинов.

В декабре 2020 года у компании появился собственный токен FNK. И если сначала его покупка была добровольной, то летом 2021 года компания объявила, что теперь будет рассчитываться со вкладчиками только в FNK. Курс FNK при этом устанавливала сама Finiko. Использование цифронов планировалось продолжать внутри платформы. Нововведения объясняли «легализацией компании». 

Стоит отметить, что у компании нет российского юрлица и лицензии Банка России на деятельность, а зарегистрирована она в карибском офшоре.

Кто создал Finiko

Главным публичным лицом финансовой пирамиды был Кирилл Доронин. Про него известно, что в начале 2010-х он под псевдонимом Кир Юрин выпустил книгу «Проблемы с кредитами? Избавьтесь от них за 7 шагов». 

Среди бизнесов Доронина была «антиколлекторское агентство» Eskalat, которое выкупало у банков долги клиентов, обещая закрыть их за треть суммы долга. 

Доронин говорил, что услугами Eskalat за 1,5 года воспользовались около 28 тыс человек по всей России. Но если почитать отзывы о работе агентства, то в большинстве из них люди жалуются, что компания «берет деньги ни за что». В итоге компания закрылась после большого количества исков от недовольных клиентов.

Всего же, как пишет «Бизнес Online», Доронин был соучредителем около двух десятков фирм.

Также к созданию Finiko приложили руку Эдвард и Марат Сабировы (Эдвард говорил, что они не родственники, а просто однофамильцы).  

Марат отвечал в проекте за кешбэк , а Эдвард был руководителем отдела трейдинга. Марат Сабиров появился в проект последним и про него известно, что он называл себя «крито-Наполеоном» и «крипто-казначеем». Эдвард Сабиров и Доронин вместе были председателями правления кредитного потребительского кооператива «План мечты», который осенью 2020 года исключили из ЕГРЮЛ из-за недостоверных сведений о юрлице.

Эдварду Сабирову также принадлежит больше трети ООО «3-Сити» – компании, которая отвечала за проект застройки татарстанского наукограда «Иннополис». В декабре 2020 года совладельцем «3-Сити» стал бывший глава Минсвязи России Николай Никифоров. Никифоров говорил, что у него «нет сомнений в деловой репутации Эдварда Сабурова».

Еще один участник проекта Finiko – Зыгмунт Зыгмунтовичь. Он называл себя «медным кольцом», которое связывает остальных участников команды – «маленькие три бриллианта». Как пишет журнал «Компания», Зыгмунтович познакомился с Дорониным на «Фабрике предпринимательства» – проекте Минэкономики Татарстана, продвигающем предпринимательство среди «активной части населения» республики «посредничеством наставничества опытных бизнесменов». По словам Зыгмунтовича, его наставником на проекте по выращиванию клубники был как раз Доронин. 

На Зыгмунтовича зарегистрировано несколько бизнесов, среди которых есть ИП, открытый в январе 2019 года. Как утверждает «Бизнес Online», именно на этот ИП заключались все документы, связанные с деятельностью Finiko.

Уголовные дела, обыски и иски

В декабре 2020 года в офисах Finiko прошли обыски по уголовному делу, которое завело управление экономической безопасности (УБЭП) МВД в Татарстане. Как отмечали СМИ, это была крупнейшая подобная операция в Татарстане за последние шесть лет.

Finiko обвиняли в хищении «не менее 80 млн рублей, которые распределялись между вкладчиками по принципу финансовой пирамиды». При этом дело было заведено в отношении неустановленного лица.

Всего в УБЭП, сложив суммы переводов по известным биткоин-адресам Finiko, подсчитали, что компания могла за два года получить от вкладчиков около 7 млрд рублей. Но насколько эта сумма близка к реальности, сказать нельзя. Как отмечал «Бизнес Online», одни и те же клиенты могли несколько раз вводить и выводить свои средства.

Издание писало, что в главном офисе компании при обыске денег не нашли, зато нашли статую Доронина в полный рост. Сам Доронин тогда у себя в инстаграме написал, что обыски – «это не критично», а компания ведет деятельность «в легальном поле и не запрещенными методами». 

После обысков скандал вокруг Finiko на несколько месяцев затих, но летом 2021 года разгорелся вновь. В середине июля МВД Татарстана сообщило о первых заявлениях от вкладчиков компании, а на телеканалах появились сюжеты об обманутых инвесторах Finiko, которые набрали долгов на несколько сотен тысяч рублей, чтобы вложиться в компанию. 

Например, бухгалтерша из Сочи отнесла в Finiko $10 тысяч, отложенные на покупку жилья и операцию матери. А жительница Альметьевска вложила в компанию 1,5 млн рублей по просьбе мамы, которая взяла на это кредит. 

В середине июля еще одно дело против Finiko завели в Казахстане.

Как рухнул Finiko

После того, как Finiko объявили, что будут рассчитываться с клиентами только FNK, криптовалюта сначала подорожала в несколько раз, но через короткое время также резко подешевела и на момент написания текста стоила меньше 50 центов.

Воспользоваться резким подорожанием валюты кто-то из вкладчиков вряд ли сумел. На вывод средств из Finiko системе требуется 96 «рабочих часов», то есть несколько дней, а значит клиент просто не успел бы вывести деньги из системы по максимальному курсу.   

Выплаты вкладчикам в итоге приостановили. Доронин говорил, что это временная мера и переводы возобновятся, когда вкладчики подтвердят происхождение внесенных средств.

У себя в инстаграме Доронин объявил, что его коллеги по проекту пропали и он не может выйти с ними на контакт. При этом, по словам Доронина, Finiko никакая не финансовая пирамида и он готов и дальше работать над проектом, а также приглашает Сабировых и Зыгмунтовича вернуться. 

«Ранее в горечах и обиде я пытался обвинить их в предательстве, выводе активов, сокрытии данных и т.д. Теперь я „отряхнулся, встал, собрался“. Собрался силами и духом. Набрал команду трейдеров, специалистов, ученых», – написал Доронин в соцсети. Орфография и пунктуация автора сохранены.

«Ребята, возвращайтесь обратно в команду, мы должны быть вместе, я не имею на вас обиды», – обратился он к пропавшим коллегам.

Коллеги Доронина в ответ объявили, что чувствуют себя обманутыми, и на самом деле главным в Finiko был именно Доронин, от которого поступали все задачи по проекту. Якобы он в начале июля, находясь в Турции на деловых переговорах, связался с коллегами и потребовал перевести ему все средства, которые есть на счетах компании. Потом, со слов партнеров Доронина, он опять связался с ними и заявил, что просил деньги чуть ли не под дулом автомата — якобы его ограбили на $50 млн.

Доронин у себя в инстаграме уверяет, что «сформирована и детализируется дорожная карта по развитию новой усовершенствованной компании», а также «систематизируются порядок и сроки погашения выплат и выводов криптоактивов для всех участников Финико». 

Те, кто все еще надеется получить деньги от Finiko, не подают иски к компании, а проводят сеансы медитации в закрытых чатах.

«Finiko продолжает работать как прежде, все выплаты восстановлены. Благодарю Вселенную, себя, организаторов и каждого партнера», – гласит текст одной них.

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией ООО «Карренси Ком Бел» или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.
iPhone Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image