Я накопил денег. Во что вложиться: в акции или недвижимость

Рассказываем о плюсах, минусах и рисках, которые связаны инвестициями в ценные бумаги и жилье

Я накопил денег. Во что вложиться: в акции или недвижимость                                 

Перед любым человеком, накопившим значительную сумму денег, встает вопрос, как сделать так, чтобы эти средства и дальше «работали». 

Как правило, после этого речь заходит об инвестициях – но куда инвестировать лучше? 

Мы решили разобраться в прибыльности вложений в два, пожалуй, самых популярных актива – акции и недвижимость.

Содержание

Недвижимость

Инвестировать в недвижимость не обязательно означает купить квартиру и получать деньги, сдавая ее. Сейчас существуют и другие способы таких вложений. 

Более того, российские эксперты предостерегают от покупок готового или строящегося жилья из-за перегретого рынка, где цены достигли исторических максимумов. 

Вместо этого можно вложиться в облигации крупных компаний-застройщиков. Еще один вариант, который подходит и тем, у кого нет огромных накоплений, это стать пайщиком в закрытом паевом инвестиционном фонде недвижимости. 

Также сегодня появились такие варианты инвестиций в недвижимость как фонды редевелопмента. В этом случае вы инвестируете в перепрофилирование недвижимости, которая используется неэффективно, например, в жилые дома. 

Как еще один способ инвестиций в недвижимость можно рассмотреть так называемые REIT – Real Estate Investment Fund или инвестиционные фонды недвижимости, которые владеют коммерческой недвижимостью. 

Но в этой статье мы остановимся на плюсах и минусах вложения денег непосредственно в покупку жилья.

Плюсы инвестиций в недвижимость

К плюсам инвестиций в недвижимость можно отнести стабильный пассивный доход. Вы можете сдавать приобретенную недвижимость и каждый месяц получать деньги, идет ли речь о квартире или об офисном здании. 

Инвестиции в недвижимость – хорошая защита от инфляции, так как ее стоимость как правило растет вместе с остальными ценами. Учитывая это, если вы решите продать недвижимость, то сможете на этом заработать. Например, с мая 2020 года по май 2021 года стоимость жилья в российских новостройках выросла на 16-20% – существенно выше инфляции.

Инвестиции в недвижимость – гораздо менее волатильный актив, чем акции. Если на фондовом рынке стоимость ценных бумаг меняется практически каждый час, то на рынке недвижимости ситуация изменяется гораздо медленнее. Конечно, всегда есть вероятность «черного лебедя», но на рынке жилья они случаются гораздо реже. 

Недвижимость – это актив, у которого, в отличие от ценных бумаг, есть внутренняя стоимость. Это значит, что даже в самые неблагоприятные времена его стоимость не упадет до нуля, как это нередко бывает с акциями компаний.

Минусы инвестиций в недвижимость

Если мы говорим именно о покупке недвижимости, а не облигациях или паевых фондах, то такие инвестиции требуют серьезного первоначального капитала. Если начать покупать акции можно практически с любой суммой денег, то с недвижимостью такой вариант не пройдет. Даже если вы покупаете недвижимость с заемными средствами, то вам придется найти деньги на первоначальный взнос.

Кроме того, даже поиск подходящей недвижимости для покупки – достаточно трудозатратный процесс.

В отличие от акций, недвижимость требует дополнительных вложений – таких, например, как затраты на ремонт и уплата налогов. Кроме того, если вы сдаете недвижимость, то вам необходимо заниматься поиском арендатора. Инвестиции в акции, если, конечно, вы не профессиональный трейдер, которые постоянно открывает и закрывает короткие и длинные позиции, не требуют к себе такого внимания. 

Если вы хотите просто сдавать квартиру в аренду, то не ждите высокой доходности. По оценкам экспертов, таким способом можно заработать не больше 4%-5% годовых – учитывая все затраты на содержание, вы не приумножите капитал, а сохраните его.

Недвижимость – это низколиквидный актив. Если вы захотите от него избавиться, то сделать это за несколько дней не получится.

Акции

Покупку акций можно назвать самым демократичным способ инвестиций. Это показывает и статистика – например, в России на конец 2020 года было 8,1 млн игроков на фондовом рынке, а еще в начале года их насчитывалось всего 3,9 млн. Это стало абсолютным рекордом прироста за всю историю.

Легко объяснить, с чем связан такой взрывной рост – у инвестиций в акции достаточно низкий порог входа, при этом каждый инвестор рассчитывает, что актив, в которой он вложился, принесет сверхдоходы. 

Плюсы инвестиций в акции

Как мы уже писали, одним из основных плюсов инвестиций в ценные бумаги является низкий порог входа. То есть вы можете приобрести акции практически на любую сумму. 

При этом даже самые консервативные инвестиции могут принести серьезный доход. Например, акции McDonald’s в 2016 году на минимуме стоили $110, а в ноябре 2021 года – уже больше $253, рост составил почти 150%.

В своем инвестиционном портфеле можно собрать большое количество активов, то есть диверсифицировать свои вложения – если одна из компаний пошла вниз, то остальные продолжат приносить прибыль. С инвестициями в недвижимость так не получится из-за высокой стоимости актива. 

Акции – высоколиквидный актив. Если вы захотите избавиться от каких-то ценных бумаг, то сделать это можно очень быстро.

Минусы инвестиций в акции

Главный фактор риска при инвестициях в акции – это их высокая волатильность. Ситуация на фондовом рынке может драматично изменится даже не в течение дня, а в течение нескольких часов. 

Инвестиции в акции требуют достаточно серьезной психологической выдержки – самыми успешными инвесторами всегда становились те, кто не принимает импульсивных решений при малейшем изменении ситуации на рынке.

Итог

Однозначный ответ на вопрос, во что лучше инвестировать – в акции или недвижимость – дать невозможно. Все зависит от вашей конкретной ситуации и от результатов, которые вы хотите видеть от своих вложений. У каждого из активов есть свои плюсы и минусы.

Поэтому, прежде чем вкладывать свои деньги, всесторонне оцените риски, которые несут в себе эти инвестиции.

С другой стороны, если у вас есть по-настоящему серьезная сумма денег, то никто не запрещает вам вложить ее и в акции, и в недвижимость. 

Какое главное отличие инвестиций в акции и недвижимость?

Их несколько, но среди основных можно отметить низкий порог входа у инвестиций в ценные бумаги и гораздо меньшую волатильность рынка жилья по сравнению с фондовым рынком

Куда инвестировать проще – в акции или недвижимость?

Инвестиции в недвижимость требуют большей подготовки на начальном этапе – вам нужно выбрать объект, который вы собираетесь приобрести, оформить необходимые документы, найти арендаторов и так далее. Акции в этом плане гораздо проще, но, если вы не профессиональный трейдер, чтобы сразу же не потерять все средства, вам потребуются услуги брокера

Что рискованнее – инвестиции в акции или в недвижимость?

В обоих случаях есть свои риски, от которых не застрахован ни один инвестор. Риски также зависят от инвестиционной стратегии, которую вы выберете для себя.

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией Currency Com или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.

Следите за нашими социальными сетями

iPhone Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, сырьевыми товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image
Торгуйте токенизированными акциями, индексами, сырьевыми товарами и валютами с использованием криптовалют и фиата
iMac Image