Лучшая регулируемая криптобиржа
Узнать почему?

Что такое схема Понци?

Что такое схема Понци, которую иногда ошибочно сравнивают с финансовой пирамидой?

Схема Понци (Ponzi) — один из видов мошенничества, ориентированных на инвесторов. Жертвы, как правило, получают обещания об огромной прибыли, которая намного превосходит ту, что предлагают традиционные финансовые продукты.

Как работает схема Понци?

Схемы Понци работают по одному образцу. Привлекательные рекламные объявления, которые рассказывают пользователю о возможностях инвестирования, размещаются в СМИ и соцсетях. Тон таких заявлений обычно бодрый и энергичный, а их основная цель — заставить людей думать, что можно выгодно вкладывать свои средства и зарабатывать на них без особого труда.

На первый взгляд, у тех, кого пытаются завлечь мошенники, не возникает причин думать, что что-то пойдет не так. Они могут получить доход, который в подобных объявлениях называют законной прибылью. Когда их инвестиции окупаются, они с энтузиазмом рассказывают друзьям и родным о новой возможности заработать, в надежде что они тоже окажутся в выигрыше.

Но на самом деле все далеко не так радужно. Внесенный жертвами капитал на самом деле не вкладывают ни в фонды, ни в финансовые инструменты. Вместо этого создатели схемы Понци используют полученные наличные, чтобы расплатиться с инвесторами, которые вложились в схему чуть раньше, или попросту забирают деньги себе. В конце концов, мошенничество становится очевидным либо когда авторы схемы уже не могут привлечь новых инвесторов, чтобы заплатить старым, либо когда многие из жертв пытаются выйти из дела одновременно.

Несмотря на сходство, схему Понци не следует путать с финансовой пирамидой. В этом типе мошенничества жертв довольно агрессивно заставляют привлекать новых инвесторов, а всем новичкам тоже сообщают, сколько людей им нужно привлечь в дело.

История схемы Понци

Если говорить о примерах схемы Понци, их история начинается еще в начале 1900-х. Имя этому типу мошенничества дал Чарльз Понци — эмигрант родом из Италии, который стал зарабатывать деньги через лазейку в почтовой системе США. Схема была хитрой, но законной. Затем он решил сэкономить и начал продвигать схему, которая обещала инвесторам 50% прибыли в течение 45 дней или возможность удвоить свои деньги в течение трех месяцев. На самом деле деньги просто перераспределялись между жертвами.

Схема Понци продержалась всего несколько месяцев - он был разоблачен газетным расследованием и провел всего три с половиной года в тюрьме. Предполагается, что его жертвы потеряли до 20 млн долларов. В 2018 году сумма бы превысила 250 млн долларов. В последующие годы он снова пробовал заниматься финансовыми махинациями.

Другие примеры схемы Понци

Мошенничества Чарльза Понци выглядят совсем незначительными по сравнению со множеством схем, которые появились в последние годы. Вот только три примера схемы Понци, которые обошлись жертвам в миллиарды долларов:

Берни Мэдофф. По приблизительным оценкам, 27 тысяч человек потеряли в общей сложности 65 млрд долларов, когда схема Мэдоффа рухнула в 2008 году. Многие вложили в нее все сбережения, собранные за жизнь. Мошенничество вскрылось после финансового кризиса, а в 2009 году Мэдоффа посадили в тюрьму на 150 лет. Хотя для пострадавших организовали компенсационный фонд, все жертвы схемы получат сумму не больше 4 млрд долларов. Таким образом, схема Мэдоффа стала самой большой подобной аферой в истории.

Динг Нинг. Вдохновитель одной из крупнейших в Китае схем Понци под названием Ezubao использовал профессиональный маркетинг, чтобы обмануть 900 тысяч инвесторов на 9 млрд долларов. Его приговорили к пожизненному заключению в 2017 году, но оштрафовали только на 15 млн долларов. Еще 26 помощников мошенника посадили в тюрьму.

Том Петтерс. Учитывая, что его компания владела такими крупными брендами, как Polaroid, Петтерс выглядел вполне законопослушным в глазах многих инвесторов. Но за 10 лет он накопил 3,65 млрд долларов через множество схем Понци. В 2010 году его посадили на 50 лет, и из тюрьмы его не выпустят до 2052 года, когда ему будет 95.

Как избежать схемы Понци

Прежде чем мы перейти к тому, как выявить схему Понци, нужно уяснить одну важную вещь: такие мошенничества затрагивают как людей богатых, так и бедных. В скандале с Мэдоффом, к примеру, некоторые банки, в том числе испанский Santander и британский HSBC, потеряли миллиарды.

Вот семь главных советов, которые уменьшают шансы стать жертвой схемы Понци.

1. Бесплатным бывает только сыр в мышеловке. Если вы думаете, что возможность заработать слишком хороша, чтобы быть правдой, то, скорее всего, вы правы.

2. Будьте осторожны с гарантиями. Никакие инвестиции не могут обеспечить высокий уровень прибыли без риска, независимо от экономического климата. Слишком оптимистичные заявления о больших деньгах, которые вы сможете заработать, должны вызывать недоверие.

3. Не поддавайтесь давлению. Мошенники преуспевают за счет того, что подталкивают участников к поспешным решениям, заверяя, что возможности заработать вскоре могут быть упущены.

4. Остерегайтесь непонятных слов. Сложные финансовые термины часто встречаются в инвестициях, но порой мошенники, чтобы одурачить жертву, используют неясный, а то и вовсе бессмысленный жаргон.

5. Не принимайте желаемое за действительное. Хороший веб-сайт, отличные отзывы клиентов и встречи в дорогих заведениях могут заставить поверить в то, что возможность заслуживает доверия. Но все это только видимость, которая не раскрывает сути схемы.

6. Задавайте вопросы. Структура, которая предлагает законную инвестиционную возможность, не будет уклоняться от сложных вопросов о своем продукте.

7. Поговорите со специалистом. Лицензированные независимые финансовые консультанты могут оказать неоценимую помощь и предоставить рекомендации о том, следует ли вам инвестировать в ту или иную компанию. Однако более крупные схемы, вроде той, что провернул Бернард Мэдофф, не получилось бы выявить на этом этапе.

Что делать, если вам кажется, что вы уже вложились в схему Понци? Вот три важных совета:

1. Немедленно прервите контакт с мошенниками. Убедитесь, что вы больше не вкладываете в схему денег, и свяжитесь с властями.

2. Поговорите с вашим банком. Если им известны ваши банковские реквизиты, необходимо предпринять действия для защиты вашего аккаунта. Сохраняйте любую переписку, которая может у вас быть, так как это может быть полезно для расследования.

3. Сохраняйте бдительность. Создатели схем Понци часто запускают новые виды мошенничества, после того как одно из дел закроется. Известно, что они делятся подробностями об успехах с партнерами или используют разные имена, чтобы нанести новый удар.

Подписаться на новости Currency.com
iMac Image
Самое удобное приложение для трейдинга
google play storeapple store
iPhone Image
iPhone Image